Ипотека на дом с земельным участком в 2023 году

Рассказываем, что представляет собой ипотека на дом с земельным участком в 2023 году, какие у нее условия и программы

• 

  МИХАИЛ ГОРЮНОВ

  Журналист «КП»

• 

  ТАТЬЯНА ШАДРИНА

  Юрист

Не все хотят жить в квартире, некоторые предпочитают, чтобы соседи были не за стеной, а через дорогу, желательно, за забором. Жилье в кредит предусмотрено и для таких людей. Что представляет собой ипотека на дом с земельным участком в 2023 году, какие банки ее выдают, какие у нее программы и условия, «Комсомольской правде» рассказала юрист Татьяна Шадрина.

Ипотека на дом с земельным участком

• Условия
• Как оформить
• Советы юристов
• Популярные вопросы и ответы

Условия ипотеки на дом с земельным участком

Квартиры берут больше, чем отдельные дома, поэтому не во всех банках такую ипотеку можно найти. Дом дороже по цене, выше и стоимость обслуживания. Поэтому продавать их тоже не так просто. Участие в программе кредитования предусматривает менее выгодные условия. Деньги дают под более высокие процентные ставки, первоначальный взнос выше, чем в обычном случае. Выше в цене и страхование залога на частные дома.

— Возможность взять ипотеку на дом с земельным участком существует, но такие программы кредитования имеют ряд отличительных черт, на которые нужно обратить особое внимание при оформлении документов, — отмечает Шадрина.

Требования банка к заемщикам

Как правило, чтобы оформить ипотеку для приобретения частного дома с земельным участком, человек должен предоставить следующие документы и соответствовать требованиям:
 

• паспорт гражданина РФ;

• наличие постоянной регистрации в регионе осуществления деятельности конкретного кредитно-финансового учреждения, выдающего заем;

• наличие постоянного подтвержденного ежемесячного дохода;

• достижение минимального возраста (в основном он составляет 21 год). Здесь также необходимо отметить, что все банки устанавливают для заемщиков максимальный возраст, который не должен превышать 65-75 лет на момент полного погашения кредита);

• наличие трудового стажа минимум 1 год.

Требования банка к недвижимости

— Учитывая тот факт, что частный дом стоит намного дороже квартиры, и позволить приобрести его может далеко не каждый гражданин, а также то, что для содержания дома требуются большие финансовые затраты, банки предъявляют ряд дополнительных требований к недвижимости, которые должны быть соблюдены, — рассказывает Татьяна.

У каждой организации свои требования. Но примерно они выглядят так:
 

• дом должен быть жилым — это означает, что в нем должны быть проведены все необходимые коммуникации и он должен быть пригоден для проживания;

• зарегистрированное право собственности продавца на объект (например, на практике бывают случаи, гражданин осуществляет строительство дома на собственном земельном участке без предварительного согласования и без последующей регистрации права собственности. В этом случае дом будет считаться самовольной постройкой и не может стать предметом залога);

• наличие страховки — все кредитно-финансовые учреждения в обязательном порядке требуют застраховать предмет залога (дом). Стоимость страхования частного дома зачастую намного выше, чем страхование квартиры. А если дом деревянный, то подобная страховка обойдется еще дороже.

— При этом следует помнить, что приобретая частный дом, вы еще также приобретаете земельный участок, на котором собственно построен дом, который также является предметом залога, — продолжает наша собеседница.

К земельному участку также предъявляется ряд требований:

• зарегистрированное право собственности продавца на земельный участок;

• земля должна быть предназначена для осуществления строительства (в документах это фигурирует как ИЖС — индивидуальное жилое строительство);

• участок должен быть расположен в границах региона или населенного пункта, обозначенных кредитно-финансовой организацией. Если земельный участок находится в другом населенном пункте, то банк может отказать в предоставлении заемных денежных средств.

Как оформить ипотеку на дом с земельным участком

По словам Татьяны, первым шагом при оформлении ипотеки на дом с земельным участком будет выбор финансового учреждения, в которое хочет обратиться будущий заемщик.

— При выборе финансового учреждения необходимо тщательно ознакомиться со всеми условиями оформления и предоставления кредита, такими как: процентная ставка, наличие страховки, различные комиссии и платежи, — продолжает юрист.

Предварительно для расчета суммы ипотеки и суммы ежемесячных платежей можно воспользоваться специальным онлайн-калькулятором. Такие сервисы сейчас размещают на своих интернет-страницах почти все банки.

Вторым шагом после выбора финансовой организации будет подача заявки для получения займа. Заявку можно заполнить в любом отделении банка при личном посещении.

Документы

Вместе с заявлением также предъявляются необходимые документы, перечень которых можно заранее узнать в выбранной кредитно-финансовой организации. Но обычно к списку стандартных документов относят:
 

• паспорт;
• справку о размере ежемесячного дохода;
• копию трудовой книжки и трудового договора;
• копию свидетельства собственности на жилой дом и земельный участок;

- копию правоустанавливающих документов, которые являются основанием приобретения права собственности продавца (например, купля-продажа, дарение, наследование).

Программы

В настоящее время ипотеку для приобретения частных домов с земельными участками выдают многие банки.

— В каждом кредитном учреждении имеются различные программы кредитования, зависящие от пожеланий и возможностей заемщика. Для выяснения подробностей необходимо обращаться в конкретную организацию, — говорит Татьяна Шадрина.

Вероятно, что кому-то для покупки участка и строительства дома хватит займа в рамках льготной сельской ипотеки под 3 процента годовых. Условия весьма заманчивые, вот только кредит в большинстве регионов России одобрят максимум на 3 миллиона рублей. Помните, что новом доме вам нужно будет обязательно зарегистрироваться, поэтому он должен иметь статус жилого, а не садового. Также заранее убедитесь, что территория с домом попадает под требования сельской ипотеки.

Советы юристов

Наш эксперт рекомендует обращаться в банки, которые вы хорошо знаете:

— Если вы обратитесь в банк, с которым давно сотрудничаете и куда вам начисляют зарплату, то шанс получить выгодную программу выше.

Также не рекомендуется идти за ипотекой на дом с земельным участком, если у вас есть открытые кредиты, не все в порядке с кредитной историей и низкий заработок. В таких обстоятельствах вы можете услышать отказ.

Популярные вопросы и ответы

• Вопрос:

  Какие банки дают ипотеку на дом с земельным участком?

  Ответ:

  В списке сразу несколько банков. Сбербанк, Уралсиб, Русский Стандарт, Альфа-Банк, Россельхозбанк и другие. Лучше уточнять информацию и условия такой ипотеки непосредственно в банке.

• Вопрос:

  Что делать, если банк отказал вам в ипотеке на дом с земельным участком?

  Ответ:

  В случае если банк отказал вам, вы можете подать заявку на кредит повторно через срок, указанный в сопроводительном тексте отказа. В некоторых случаях подать повторную заявку можно сразу.

• Вопрос:

  Можно ли получить ипотеку на дом с земельным участком гражданину другой страны?

  Ответ:

  Нет, такая ипотека выдается только гражданам РФ.

Фото на обложке: pixabay.com

Теги: #ипотечное_кредитование #ипотечный_кредит #ипотека #недвижимость #кредиты #кредитование #банки #финансовая_грамотность

Материал есть на сайте http://www.banki.ru.com/

Первоисточник:  https://www.kp.ru/putevoditel/ipoteka/ipoteka-na-dom-s-zemelnym-uchastkom/