Российская социальная сеть для кредиторов и мессенджер для заёмщиков


потребительский кредит наличными, кредит под залог недвижимости, ипотека, автокредит, займ под залог, рефинансирование, перезалог, перекредитование


Поделитесь в соцсетях


10:38
Ипотека на вторичное жилье в 2023 году
Ипотека на вторичное жилье в 2023 году



Подписывайтесь на нас в

Ипотека на вторичное жилье в 2023 году

Собственная квартира — главная покупка для большинства россиян. Вместе с риэлторами и экспертами выяснили, какой будет ипотека на вторичное жилье в 2023 году


  • ФЕДОР ПЕТУНИН

    Журналист «КП»

  • ЮРИЙ ПАРШИКОВ

    Юрист, риэлтор

  • СРБУИ ИВАЩЕНКО

    Ведущий юрист Европейской Юридической Службы

  • МАРТА ГАЙКОВА

    Ипотечный брокер УБК «Магазин ипотеки»

  • СЕРГЕЙ БОРОДИН

    Управляющий партнер адвокатской конторы «Бородин и Партнеры»

Ипотека на вторичное жилье — одна из самых популярных в России. Если разобраться во всех нюансах, можно взять ее на выгодных условиях.

Что нужно знать об ипотеке на вторичное жилье

  • Условия
  • Как оформить
  • Процентные ставки
  • Популярные вопросы и ответы

 

Условия ипотеки на вторичное жилье от банков

Российские банки предлагают массу вариантов для ипотеки на вторичное жилье. Условия примерно одинаковы: от потенциального заемщика требуется платежеспособность, первоначальный взнос и выбор стоящего, по мнению банка, объекта недвижимости.

— Критично условия в 2023 году не изменились, — рассказал «Комсомольской правде» юрист, риэлтор Юрий Паршиков. — Но банки стали тщательнее проверять потенциальных клиентов. У них есть рекомендация Центрального банка о том, что следует изучать полную кредитную нагрузку кандидата.

Требования банка к заемщикам

Какими бы ни были условия ипотеки, банки предъявляют два основных требования к заемщикам:
 

  • платежеспособность;
  • хорошая кредитная история.


Платежеспособность потенциального клиента определяется исходя из его доходов — хватит ли у человека денег, чтобы каждый месяц платить очередной взнос. С введением в России показателя предельной долговой нагрузки этот фактор стал особенно важен. Банкам дороже обходятся более рискованные клиенты, большой процент доходов которых будет «съедать» ипотека. Поэтому они тщательно подходят к оценке платежеспособности.

Немаловажный фактор — наличие других кредитов. Займ на машину или просрочка по кредиту могут поставить под сомнение одобрение ипотеки или сделать ее дороже. Так что перед тем, как задуматься о покупке жилья, стоит расквитаться с уже имеющимися долгами.

Важно, как человек раньше отдавал свои займы. Если ипотека на длительный срок будет первым кредитом в жизни человека, это дополнительный риск для банка, ведь у потенциального заемщика просто не было такого опыта. Все это менеджеры банка узнают из вашей кредитной истории.

— Кредитной историей признается информация, которая хранится в бюро кредитных историй и характеризует исполнение человеком принятых на себя обязательств, в том числе по предыдущим договорам займа, — рассказала ведущий юрист Европейской Юридической Службы Србуи Иващенко. — Чтобы посмотреть свою кредитную историю, сначала выясните, где она хранится. В России несколько бюро, которые собирают такую информацию. Нужно направить запрос в Центральный каталог кредитных историй, а потом уже обратиться в нужное бюро.

Также ее можно раз в год бесплатно проверить в любом отделении вашего банка.

Требования банка к недвижимости

Купить что угодно на заемные средства банк вам не даст. Ведь в случае, если человек не сможет расплачиваться по ипотеке, финансовая организация должна быть уверена, что у нее будет возможность продать недвижимость.

Вот несколько важных факторов, на которые обязательно обращают внимание кредитные менеджеры.

Возраст дома. Покупку жилья в старых домах финансировать, скорее всего, не будут. Такие квартиры дешевеют слишком быстро. Сейчас год отсечения где-то в районе 1975-го — со всем, что старше, могут возникнуть проблемы.

Этажность дома. Чем выше, тем лучше. Минимумом считаются пятиэтажки, хотя, конечно, возможны варианты.

Состояние дома. Здания, официально признанные аварийными, не заинтересуют кредиторов.

Участие в программе реновации. Это чисто московская фишка. Когда было объявлено о реновации, кто-то попытался купить квартиры в хрущевках, чтобы получить за убитую двушку приличное жилье в новостройке. Финансировать такие операции банки не возьмутся.

Неузаконенная перепланировка. Банк не будет возиться с прохождением всех инстанций, чтобы продать квартиру со снесенной внутренней стеной. Впрочем, получить ипотеку на такое жилье все-таки можно, но придется взять на себя обязательство либо уладить все формальности, либо привести помещение в первоначальный вид.

 

Как оформить ипотеку на вторичное жилье

Сделку можно разбить на 3 этапа.
 

  1. Выбор банка и подача документов на одобрение платежеспособности заемщика.
  2. Сбор документов на объект недвижимости и одобрение ипотеки на конкретную квартиру или дом.
  3. Покупка недвижимости.

 

Документы для получения ипотеки

Бумаг придется собрать немало, таковы требования законодательства и внутреннего распорядка каждого банка. В зависимости от конкретной организации, список может различаться, но основные его пункты неизменны:
 

  • заполненная анкета банка. Можно взять бумажную в отделении или скачать на сайте. Это одновременно и заявка на кредит;
  • паспорт;
  • ИНН;
  • СНИЛС;
  • копии трудовой книжки или трудового договора, заверенные работодателем;
  • справка о заработной плате 2-НДФЛ;
  • военный билет — для мужчин младше 27 лет.


— Многие банки запрашивают дополнительный пакет документов о заемщике. Это могут быть документы об образовании (диплом, аттестат), свидетельство о браке, свидетельства о рождении детей, документы об имеющейся в собственности заемщика недвижимости, — говорит ипотечный брокер УБК «Магазин ипотеки» Марта Гайкова.

— Некоторые банки с недавних пор не требуют документов от работодателя. Вместо этого просят предоставить справку из Пенсионного фонда о том, что есть соответствующие страховые отчисления, — отметил Юрий Паршиков.

В случае с ипотекой на вторичное жилье, солидный пакет документов понадобится и на приглянувшуюся квартиру. Правда, их должен собирать продавец.
 

  • Документы, подтверждающие право собственности продавца на жилье.
  • Документы, на основании которых продавец стал собственником (договор купли-продажи, дарения, вступления в наследство).
  • Справка из БТИ с планом дома или квартиры.
  • Отчет об оценке объекта недвижимости, произведенной независимым оценщиком. Последнего выбирают по согласованию с банком.
  • Выписка из домовой книги по квартире или справка о прописанных жильцах. До заключения сделки их должны снять с регистрации по данному адресу.
  • Кадастровый и/или технический паспорт квартиры или жилого дома.
  • Справка об отсутствии долгов по коммунальным платежам (или их наличии, если покупатель согласен на такой вариант).
  • Справка из ЕГРП о том, что на имущество не наложен арест и оно не в залоге.
  • Согласие второго супруга на продажу, если продавец состоит в браке, а недвижимость покупали после свадьбы.


 

 

Советы юристов

1. — Может показаться банальным, но это очень важно — внимательно изучите кредитный договор перед подписанием. Некоторые заемщики, когда им одобряют ипотеку, сразу расслабляются. Делать этого не стоит, — подчеркнул вице-президент Международного Союза адвокатов по международным связям, управляющий партнер адвокатской конторы «Бородин и Партнеры» Сергей Бородин. — При изучении кредитного договора на вторичное жилье необходимо обратить внимание на процентную ставку и сроки погашения, комиссионные (например, за обслуживание ипотеки или ведение счета), оплату дополнительных услуг (оценки жилья, нотариальное заверение документов), возможность и условия досрочного погашения, условия расторжения договора, форс-мажорные обстоятельства.

2. Узнайте о квартире как можно больше. Поскольку ей уже кто-то владеет, могут возникнуть проблемы, в худшем варианте вы узнаете о них уже после заключения сделки. Может оказаться несколько собственников, в том числе несовершеннолетних, с невыделенными долями. Если кто-то из них не даст согласия на сделку, ее позже могут признать недействительной. Поэтому перед покупкой запросите у продавца документы по «биографии» его недвижимости.

3. — Помните, что страхование жизни и здоровья не является обязательным условием ипотечного кредитования, — отметил адвокат Сергей Бородин. - Также банки не вправе требовать оформления полиса в определенной фирме.

 

Процентные ставки ипотеки на вторичное жилье от банков

Как себя поведет главный регулятор и рынок в целом — прогнозы разные. Однако в 2021 году многие официальные лица и эксперты высказывались на тему, что программу льготной ипотеки пора сворачивать. По крайней мере, в «богатых» регионах. В итоге правительство продлило программу как минимум до 1 июля 2024 года.

В середине февраля 2020 года премьер-министр России Михаил Мишустин заявил, что нынешние ставки для россиян слишком высоки. По его словам, ипотечные кредиты под 9% вряд ли помогают улучшить жилищные условия. В качестве ориентира был обозначен показатель 8%.

Сейчас российские банки предлагают разные программы для ипотеки на вторичное жилье. Вот лишь некоторые из них:

«Вторичное жилье» от ВТБ — 10,5%

«Квартира на вторичном рынке» от банка «Открытие» - 10,69%

«Готовое жилье» от Альфа-банка — 11,5%

«Приобретение готового жилья» от Сбербанка — 10,5%

Итоговая ставка для конкретного клиента может отличаться. Один из главных факторов, влияющих на нее, — размер первоначального взноса. Чем он больше, тем под меньший процент банк будет готов дать взаймы.

Также, как правило, есть скидки для зарплатных клиентов конкретного банка.

 

Популярные вопросы и ответы

Можно ли взять ипотеку на вторичное жилье, не имея официального заработка?

— Даже отсутствие «белой» зарплаты не помешает занять у банка на квартиру. Вместо справки 2-НДФЛ можно предоставить справку по форме банка, заполненную у работодателя. Причем эти сведения финансовые организации не передают контролирующим органам, — рассказала ведущий юрист Европейской Юридической Службы Србуи Иващенко.

Все документы в порядке, а банк отказывает в ипотеке без объяснения причин. Почему?

— Иногда менеджеры путают хорошего заемщика с его тезкой, который подпортил себе кредитную историю. Нужно постараться все-таки выяснить причину и доказать, что у вас все в порядке, — отметил Юрий Паршиков.

Можно ли купить в ипотеку комнату или долю во вторичном жилье?

— Можно, но такой объект недвижимости существенно сокращает количество ипотечных программ, которые смогут предложить вам банки.
 

Можно ли использовать маткапитал для первоначального взноса?

Это возможно, если нет возражений у банка. Большинство финансовых организаций принимают материнский капитал в качестве первоначального взноса.

— При подготовке к сделке стоит проследить, чтобы объект был ликвиден и прошел проверку чистоты сделки. При покупке больше всех рискует именно покупатель, так что в его интересах удостоверится, что квартира «чистая», — подчеркнула Србуи Иващенко. — Для начала нужно определить, на кого именно будет приобретен объект недвижимости, поскольку есть возможность купить сразу на всех членов семьи с определением долей каждого из них. Но можно оформить сделку и на кого-то одного, но в таком случае ему нужно будет написать нотариально заверенное обязательство о выделении долей всем членам семьи после погашения ипотеки.

Как погашать ипотеку

Казалось бы, плати каждый месяц оговоренную сумму, всего и делов. Но в погашении ипотеки есть несколько тонкостей, на которые нужно обратить внимание.

Не допускайте просрочек. Банк составляет для заемщика график платежей и ждет, что тот будет его придерживаться. В противном случае предусмотрены штрафные санкции, то есть заплатить все равно придется, только больше. Кроме того, просрочка будет занесена в вашу кредитную историю.

Оформите налоговый вычет. Закон дает россиянам возможность вернуть уплаченный НДФЛ с суммы, которую вы потратили на социально значимые цели, в том числе на покупку квартиры. Если учесть, что за жилье нужно отдать миллионы, даже 13% — это приличная сумма. Ее можно направить на досрочное погашение ипотеки.

Старайтесь погасить кредит досрочно. Чем меньше срок, тем меньше переплата. Как правило, советуют именно сокращать срок ипотеки, а не сумму месячного платежа. Но если вы чувствуете, что отдаете слишком много, погашайте досрочно в счет уменьшения платежа.


Фото на обложке: Валерий ЗВОНАРЕВ

 


потребительский кредит наличными, кредит под залог недвижимости, ипотека, автокредит, займ под залог, рефинансирование, перезалог, перекредитование

Теги: #ипотечное_кредитование #ипотечный_кредит #ипотека #недвижимость #кредиты #кредитование #банки #финансовая_грамотность

Материал есть на сайте http://www.banki.ru.com/

Первоисточник:  https://www.kp.ru/putevoditel/ipoteka/ipoteka-na-vtorichnoe-zhile/


Страница материала на сайте http://www.banki.ru.com/ipoteka/ipoteka-na-vtorichnoe-zhile

Категория: Статьи | Просмотров: 100 | | Теги: недвижимость, ипотека на вторичное жилье, банки, кредитование, ипотека | Рейтинг: 0.0/0
Всего комментариев: 0
Имя *:
Email *:
Код *:

[21.11.2018][Новости]
Анонс новостей на сегодня 21.11.2018 (0)
[07.12.2020][Банки по городам]
Банки в Белом Тверская область, МФО Белого, ломбарды Белого, кредитные кооперативы Белого, лизинговые компании в Белом (0)
[30.11.2020][Списки]
Банки Папуа-Новая Гвинея (0)
[11.12.2020][Банки по городам]
Банки в Верхней Салде Свердловская область, МФО Верхней Салды, ломбарды Верхней Салды, кооперативы Верхней Салды, лизинговые компании (0)
[11.12.2020][Банки по городам]
Банки в Велиже Смоленская область, МФО Велижа, ломбарды Велижа, кредитные кооперативы Велижа, лизинговые компании в Велиже (0)
[02.12.2020][Банки по городам]
Банки в Азнакаево Татарстан, МФО Азнакаево, ломбарды Азнакаево, кредитные кооперативы Азнакаево, лизинговые компании в Азнакаево (0)
[02.04.2015][Словари и термины]
Финансово-кредитный словарь - что такое ипотека, автокредит, потребительский банковский кредит - часть 43 (0)
[30.11.2020][Списки]
Банки Греции (0)
[03.12.2020][Банки по городам]
Банки в Апатитах Мурманская область, МФО Апатиты, ломбарды Апатиты, кредитные кооперативы Апатиты, лизинговые компании в Апатитах (0)
[09.12.2020][Банки по городам]
Банки в Будённовске Ставропольский край, МФО Будённовска, ломбарды Будённовска, кредитные кооперативы Будённовска, лизинговые компании (0)

Ипотека на квартиры в новостройках в 2023 году
Семейная ипотека в России в 2023 году
ТОП материалов, отсортированных по комментариям
ТОП материалов, отсортированных по дате добавления
ТОП материалов, отсортированных по рейтингу
ТОП материалов, отсортированных по просмотрам



Онлайн всего: 4
Гостей: 3
Пользователей: 1

close