Ипотечный кредит на квартиру в новостройке от ЮниКредит Банка

ЭТО ВОЗМОЖНОСТЬ ПРИОБРЕТЕНИЯ В ИПОТЕКУ КВАРТИРЫ ИЛИ АПАРТАМЕНТОВ НА ПЕРВИЧНОМ РЫНКЕ НЕДВИЖИМОСТИ НА ЭТАПЕ СТРОИТЕЛЬСТВА МНОГОКВАРТИРНОГО ДОМА.

• УСЛОВИЯ

Основные условия

• Вы можете взять кредит на квартиру или апартаменты в строящихся многоэтажных жилых домах из списка объектов, аккредитованных Банком;
• Вы можете взять кредит на квартиру на срок: от 1 года до 30 лет;
• Валюта кредита: рубли¹
• Минимальный размер первоначального взноса:
  • 20% от стоимости квартиры или апартаментов;
  • Первоначальный взнос может быть уменьшен на сумму материнского капитала для кредита в рублях
• Минимальная сумма кредита — 1 000 000 рублей
• Максимальный размер кредита: 
  • Москва и Санкт-Петербург: 30 000 000 рублей;
  • Регионы: 10 000 000 рублей;
• Фиксированная процентная ставка на весь срок кредита;
• Гражданство РФ и регистрация в том регионе, в котором приобретается квартира, не требуются;
• Отсутствует требование об обязательном участии риэлтора в сделке.

¹ При получении кредита в иностранной валюте Заемщик должен осознавать, что изменение курса иностранной валюты в прошлом не свидетельствует об изменении ее курса в будущем. При этом, риски Заемщика возрастают при получении кредита в валюте, отличной от валюты дохода Заемщика.

• ОБЪЕКТЫ

Список застройщиков и объектов

• СТАВКИ

Фиксированная процентная ставка

Тарифы на покупку квартиры на первичном рынке (действуют с 09.01.2023 г.)

Скидки и надбавки к процентным ставкам¹:

−0,50% При оформлении расширенного договора страхования «Премиум»².

−0,20% При оформлении расширенного договора страхования «Стандарт»³.

+1,00% При отсутствии страхования риска потери предмета залога в результате прекращения права собственности на него (титульное право) в случае, если данный вид страхования предусмотрен программой кредитования.

+1,00% При отсутствии и не предоставлении в Банк страхования рисков причинения вреда жизни и постоянной потери трудоспособности заемщика или поручителя(-ей) участвующего(-их) доходами, а равно, заключения договора страхования со страховой организацией, не соответствующей требованиям Банка и/или исключенной из Перечня страховых организаций, соответствующих требованиям Банка.

Комиссии и досрочное погашение

Комиссии за предоставление кредита или оформление кредитной заявки не взимаются.

Неустойки и штрафы

¹ При определении окончательного размера процентной ставки надбавки суммируются, скидки не суммируются (за исключением скидки за оформление расширенного договора страхования и скидки за крупную сумму кредита).

² Перечень дополнительных страховых рисков при оформлении расширенного договора страхования «Премиум»:

1) Потеря работы — имущественные интересы Страхователя, связанные с риском убытков в результате увольнения (сокращения) Страхователя. Страховая сумма по данному риску равна 1/30 ежемесячного платежа за каждый день пребывания в статусе безработного, либо 5% от суммы остатка ссудной задолженности по кредиту;

2) гражданская ответственность — имущественные интересы Страхователя, связанные с риском гражданской ответственности Страхователя по обязательствам, возникшим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу Третьих лиц. Страховая сумма по данному риску равна не менее 5% от задолженности по кредиту на момент оформления полиса;

3) временная нетрудоспособность Застрахованного лица. Страховая сумма по данному риску равна 1/30 ежемесячного платежа за каждый день нетрудоспособности.

³ Перечень дополнительных страховых рисков при оформлении расширенного договора страхования «Стандарт»:

1) Потеря работы — имущественные интересы Страхователя, связанные с риском убытков в результате увольнения (сокращения) Страхователя. Страховая сумма по данному риску равна 1/30 ежемесячного платежа за каждый день пребывания в статусе безработного, либо 5% от суммы остатка ссудной задолженности по кредиту;

2) гражданская ответственность — имущественные интересы Страхователя, связанные с риском гражданской ответственности Страхователя по обязательствам, возникшим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу Третьих лиц. Страховая сумма по данному риску равна не менее 5% от задолженности по кредиту на момент оформления полиса.

• ТРЕБОВАНИЯ

Требования к заемщику

• Адрес регистрации участника сделки и адрес фактического проживания участника сделки — в регионах присутствия отделений Банка
• Местонахождение предприятия-работодателя — в регионах присутствия отделений Банка
• Подтвержденный доход, достаточный для запрашиваемой суммы кредита
• Отсутствие отрицательной кредитной истории

При определении допустимого размера кредита Банк, по желанию заемщика, может принять в расчет доход его ближайших родственников (супруга/супруги, родителей, детей), а также иных третьих лиц, не имеющих родственных отношений с заемщиком. Перечисленные лица вместе с основным заемщиком будут отвечать перед кредитором за возврат и обслуживание кредита, а также наравне с заемщиком должны соответствовать требованиям предъявляемым Банком, предоставлять комплект документов, аналогичный предоставляемому заемщиком. Общее количество поручителей не должно превышать 3 человек. Доход заемщика должен быть не меньше дохода поручителей (исключение составляет только случай, когда в качестве поручителя выступает супруг/супруга). При этом, обязательно оформление права собственности в пользу поручителей – третьих лиц.

В качестве доходов заемщика Банком также могут быть рассмотрены регулярные дополнительные доходы (доход от работы по совместительству, премиальные выплаты, пенсия), подтвержденные документально.

В случае оплаты первоначального взноса за счет средств, получаемых от продажи недвижимости, находящейся в собственности заемщика, дополнительно потребуется оценка продаваемой недвижимости в одной из оценочных компаний, рекомендованных банком.

Требования к приобретаемой квартире

• Объект залога должен использоваться по целевому назначению: для проживания граждан.
• Объект залога обязательно должен иметь отдельный вход, а также обособленный от других квартир или домов санузел (ванная комната и туалет) и кухню.
• Место расположения объекта залога — на территории города действия подразделения Банка, осуществляющего выдачу кредитов под залог недвижимости. При этом, если объект недвижимости находится за чертой города, в котором находится подразделение Банка, осуществляющее выдачу кредита, то удаленность объекта недвижимости от такого города не должна превышать 100 км. Банком дополнительно установлен ограниченный перечень* населенных пунктов, расположенных далее 100 км от города, в котором находится подразделение, осуществляющее выдачу кредитов под залог недвижимости.
• Объект залога должен быть свободен от любых прав третьих лиц, как физических, так и юридических. В отношении предмета залога не должны быть заключены/подписаны какие-либо договоры, в том числе предварительные, направленные на его отчуждение третьим лицам. Третьи лица не должны предъявлять никаких требований в отношении предмета залога, в том числе исков об аресте или обращении взыскания на предмет залога.
• Наличие незарегистрированных перепланировок/переоборудований:
  На момент передачи квартиры/аппартаментов в залог банку и в течение действия кредитного договора в следующих объектах недвижимости не должно быть незарегистрированных перепланировок/переоборудований, несущих риск физической утраты предмета залога либо риск утраты права собственности (или потери титула собственности), а именно:
  • демонтаж несущих конструкций, приводящий к нарушению их прочности и/или устойчивости (включая любые отверстия, проемы, ниши в несущих конструкциях, за исключением демонтажа подоконного блока, в случае, если он является частью несущей стены),
  • перенос без соответствующего разрешения служб газа газового оборудования внутри квартиры за пределы кухни,
  • нарушение общих границ объекта недвижимости.

  Окончательное решение о предоставлении кредита принимается Банком после рассмотрения полного комплекта документов, предоставленного клиентом. Для принятия решения Банк вправе запросить дополнительную информацию, а также документы, необходимые для подтверждения полученной информации. Банк оставляет за собой право отказать в предоставлении кредита без объяснения причин отказа.

  * Банком дополнительно установлен ограниченный перечень населенных пунктов, расположенных далее 100 км от города, в котором находится подразделение, осуществляющее выдачу кредитов под залог недвижимости.

• ДОКУМЕНТЫ

Документы для заполнения и отправки в Банк

Список необходимых документов при оформлении ипотеки

Общие условия кредитования

• РАСХОДЫ

Расходы заемщика

Помимо погашения основного долга и процентов по кредиту, заемщик совершает ряд платежей, большинство из которых предназначены не банку, а другим участникам сделки. Эти платежи, как правило, обязательны для всех получателей кредита под залог прав требования, квартиры/индивидуального жилого дома (коттеджа/туанхауса) вне зависимости от того, в каком банке берется кредит и на какие цели используется.

При получении ипотечного кредита заемщик оплачивает:

• услуги оценочной компании:
  • за оценку объекта недвижимости. Оценка объекта недвижимости осуществляется на момент государственной регистрации права собственности заемщика на квартиру;
  
  Банк принимает отчеты всех оценочных организаций и оценщиков, осуществляющих оценочную деятельность самостоятельно (ИП). При этом, отчеты оценочной организации/оценщика имеющих положительный опыт работы с Банком принимаются незамедлительно, а отчеты оценочной организации/оценщика не имеющих такого положительного опыта, требуют дополнительного анализа со стороны Банка в течение 10 рабочих дней с даты предоставления Отчета в Банк.
• услуги страховой компании — страхование жизни и постоянной потери трудоспособности (по желанию заемщика), страхование предмета залога (после государственной регистрации права собственности Заемщика на квартиру и до погашения кредита);
• оплата государственного сбора при государственной регистрации договора долевого участия/ договора об уступке права требования и оформлении недвижимости в собственность заемщика (по программам на покупку недвижимости на первичном рынке).

• ЭТАПЫ

Этапы приобретения квартиры в кредит

1. Заполнение Анкеты заемщика и Заявления на получение кредита.
   Предоставление полного пакета документов, необходимых для рассмотрения вопроса о выдаче кредита.
2. Выбор квартиры из списка кредитуемых объектов.
   Получение банком от заемщика копий документов на приобретаемую квартиру.
3. Обращение в оценочную компанию, рекомендованную банком (в случае приобретении недвижимости по Договору уступки прав требования).
   После определения рыночной стоимости квартиры отчет об оценке передается в банк.
4. Обращение в страховую компанию.
   Проверка страховой компанией заемщика и квартиры.
   Заключение заемщиком Договора страхование жизни и постоянной потери трудоспособности (по желанию заемщика).
5. Заключение Договора Долевого Участия / Договора уступки права требования.
6. Подписание кредитного договора.
   При наличии у заемщика супруга/супруги заключение между ними и банком договора поручительства.
7. Государственная регистрация ДДУ/ Договора уступки прав требования.
8. Перевод денежных средств на счет Застройщика.

• ВЫДАЧА И ОБСЛУЖИВАНИЕ

Заключаемые договоры

Для выдачи кредита необходимо заключение между заемщиком и Банком

Договора текущего счета в рублях РФ, если такие счета не были открыты Заемщику в Банке ранее, а также Договора специального текущего счета в рублях РФ с ограниченным режимом (по плану счетов Банка России), предназначенного для использования кредита

Предоставление кредита производится

путем зачисления суммы кредита на специальный текущий счет Заемщика, открытый в Банке. Зачисление производится Банком не позднее рабочего дня, следующего за днем выполнения Заемщиком всех предварительных условий, установленных Кредитным договором, заключаемым между Банком и Заемщиком.

Дата, начиная с которой начисляются проценты за пользование кредитом

Проценты за пользование кредитом начисляются с даты, следующей за датой выдачи кредита

Способы исполнения заемщиком обязательств по договору по месту нахождения заемщика

В целях исполнения обязательства Заемщика по погашению Кредита Заемщик обязуется обеспечить на своем текущем счете в Банке денежные средства в сумме и в срок, указанные в Кредитном договоре, заключаемом между Банком и Заемщиком. Пополнение счета возможно наличными в офисах Банка или безналичным переводом на счет. Способы перечисления денежных средств на счет приведены на странице «Способы погашения кредита»

Бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по договору

Наличными деньгами в любом офисе/филиале Банка.
Через банкомат Банка с функцией приема наличных денежных средств, при наличии действующей банковской карты Банка.
Полный перечень способов погашения кредита приведен на странице «Способы погашения кредита»

Все споры, которые могут возникнуть в связи с настоящим Договором, подлежат разрешению в соответствии с действующим законодательством:

• по искам Заемщика к Банку — в суде, определяемом Заемщиком на основании Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей»;
• по искам Банка к Заемщику — в суде, определяемом в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.