Как рефинансировать кредит?

рефинансирование — это когда вы берете кредит в одном банке, чтобы отдать долг в другом. Рассказываем, в каких случаях это выгодно.

Когда рефинансируют кредиты?

Основные цели рефинансирования:

• Уменьшить ставку. Представим, что вы взяли кредит под 11%, а через три года банки снизили ставки. Вы можете провести рефинансирование, чтобы отдавать долг на более выгодных условиях — платить меньший процент за пользование кредитными средствами.
• Продлить срок кредита. Допустим, вы оформили кредит на 3 года. Каждый месяц вы платите по 18 000 ₽. Раньше вас это устраивало, но сейчас отдавать такую сумму стало трудно. Вы можете рефинансировать кредит, чтобы увеличить срок и уменьшить ежемесячный платеж.
• Объединить кредиты. Предположим, вы занимали у разных банков: в одном оформили кредит на машину, в другом взяли рассрочку на обучающие курсы, в третьем открыли кредитку. По каждому кредиту вам приходится платить три раза в месяц, учитывать график и откладывать разные суммы. Все эти кредиты можно объединить в один и платить раз в месяц. Обычно объединяют от двух до пяти кредитов — в каждом банке свои условия. Чаще всего количество ограничивается общей суммой. Например, в Газпромбанке можно рефинансировать кредиты на сумму до 7 млн ₽. При этом вы можете снизить общий ежемесячный платеж и сделать условия более удобными — например, увеличить срок.

• Взять дополнительную сумму. В банке можно попросить сумму не только для того, чтобы рефинансировать кредиты, но и чтобы взять часть денег на личные цели. Например, вы суммарно должны 1 млн ₽. Вы берете новый кредит на 1,5 млн ₽ — закрываете старые долги, а 500 000 ₽ тратите на новую кухню.
• Перейти в более удобный банк. Допустим, вы взяли кредит в одном банке, но предпочитаете пользоваться услугами другого. С помощью рефинансирования вы можете перевести долг во второй.

Рефинансирование может быть и невыгодным. Чаще всего банки выдают кредиты, только если оплатить справки и страховые взносы. Может оказаться, что деньги на сборы лучше потратить на оплату старого кредита, а не на оформление нового.

Какие кредиты и кому можно рефинансировать?

Переоформить можно:

• ипотеку;
• потребительский кредит;
• кредит на автомобиль;
• задолженность по кредитной карте.

Редко рефинансируют кредиты, которые оформили в микрофинансовых организациях без лицензий на банковскую деятельность. Чтобы вы могли оформить рефинансирование в Газпромбанке, надо соблюсти несколько условий:

• Договор на кредит, который вы хотите рефинансировать, вы заключили не меньше шести месяцев назад. До конца срока кредита осталось не меньше трех месяцев. Исключение — кредитные карты
• По кредиту нет текущих просроченных платежей
• Договор не был изменен

Рефинансировать кредит можно в том же банке, где его оформили, или в любом другом. Условия могут различаться.

Вот что нужно от вас, чтобы вы могли рефинансировать кредит в Газпромбанке:

• Российское гражданство и постоянная регистрация
• Возраст на дату получения кредита — не меньше 20 лет
• Возраст на дату окончания срока кредита — не больше 70 лет
• Стаж работы на последнем месте — не меньше 3 месяцев
• Дохода должно хватать, чтобы вернуть кредит

Банк может отказать в рефинансировании — по каждому клиенту решения принимают индивидуально. Часто отказывают из-за недостаточного уровня дохода, плохой кредитной истории, невыплаченных штрафов, платежей ЖКХ и алиментов.

Как рефинансировать кредит?

Есть четыре шага, чтобы рефинансировать кредит.

Уточните условия вашего кредита.

С ними можно ознакомиться в вашем кредитном договоре или в приложении банка. Выпишите ставку, сумму ежемесячного платежа и срок договора, чтобы потом сравнить с предложениями банков.

В графике выплат обычно есть все эти данные по каждому месяцу. Еще там указано, какая часть платежа идет на погашение основного долга, а какая — на оплату процентов. Обычно в первое время проценты — это большая доля платежа. Можно посчитать, сколько еще нужно будет переплатить. Есть два способа это сделать:

• Из общей суммы переплаты вычесть сумму, на которую вы уже заплатили проценты
• Сложить все будущие выплаты процентов

Но сравнивать переплаты стоит только в том случае, если вы рефинансируете заем на тех же текущих условиях по действующим кредитам — то есть его срок и сумма не меняются.

Еще учтите страховку, если она есть, и деньги за обслуживание карты, с которой вы гасите кредит. Всё это нужно, чтобы на следующих шагах вы могли сравнить нынешние условия по кредитам с тем, что предлагают другие банки. Так вы сможете понять, выгодно вам рефинансировать кредит или нет.

Найдите подходящие предложения банков.

Услуга рефинансирования сейчас почти так же популярна, как сами кредиты. Узнайте, какие условия предлагают разные банки, и выберите подходящий вариант.

Рассчитайте, как изменятся выплаты.

Обычно на сайте банка есть онлайн-калькулятор рефинансирования кредита — с его помощью можно рассчитать новые условия по кредиту и узнать, как изменятся ежемесячный платеж и сумма переплаты.

Подайте заявление в банк.

Понадобится пакет документов.

• Паспорт гражданина РФ
• Один из документов, которые подтверждают доход: справка о доходах и суммах налога физического лица или справка по форме банка. Первую можно получить в налоговой, а вторую — в банке
• Документ, который подтверждает занятость: оригинал или копия трудовой книжки, сведения о трудовой деятельности по форме СТД-ПФР
• Анкета, которую предоставит банк в отделении, на сайте или в мобильном приложении

В Газпромбанке можно рефинансировать кредит на срок до 7 лет и на сумму до 7 млн ₽. Посчитайте выгоду в онлайн-калькуляторе.

Обновлено: 31 января 2023

Теги: #новости_ипотеки #ипотечное_кредитование #ипотечный_кредит #ипотека #недвижимость #кредиты #займы #долги #мошенничество #мошенники #обман #аферисты #аферы #задолженности #кредит #новости_кредитования #кредитование #микрозаймы #банки #финансовая_грамотность #банкротство #суды #долги #коллекторы

Материал есть на сайте http://www.banki.ru.com/

Первоисточник:   https://www.gazprombank.ru/pro-finance/