Правила переводов Частным лицам от банка Викинг

УТВЕРЖДАЮ
Председатель Правления
АО «КАБ «Викинг»
от «13» сентября 2021г.

1.1. Настоящие Правила разработаны на основании Федерального закона от 27 июня 2011 года N 161 ФЗ «О национальной платежной системе», Положения Банка России от 29 июня 2021 года N 762-П «О правилах осуществления перевода денежных средств» и устанавливают порядок осуществления перевода денежных средств, единые требования к осуществлению переводов денежных средств и определяют последовательность действий по оформлению, приему и проведению безналичных перечислений физическими лицами, юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями и физическими лицами, занимающимися в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой по банковским счетам и без открытия банковских счетов в валюте Российской Федерации.
1.2. Вопросы, не урегулированные настоящими Правилами, разрешаются в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, в том числе нормативными актами Банка России, и действующими внутренними нормативными актами Банка.

2.1. Банк–АО «КАБ «Викинг», его внутренние структурные подразделения
2.2. Клиент–юридическое, физическое лицо, индивидуальный предприниматель, а также физическое лицо, занимающееся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой, имеющее открытый счет (расчетный, текущий, специальный, депозитный) в Банке;
2.3. ДКБО– Договор комплексного банковского обслуживания Клиентов - юридических лиц, индивидуальных предпринимателей, а также физических лиц, занимающихся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой, заключенный между Банком и Клиентом путем присоединения Клиента к Правилам согласно ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации;
2.4. Плательщик-юридическое, физическое лицо, индивидуальный предприниматель, а также физическое лицо, занимающееся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой, за счет денежных средств и с банковского счета которого осуществляется перевод денежных средств;
2.5. Получатель-юридическое, физическое лицо, индивидуальный предприниматель, а также физическое лицо, занимающееся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой, на банковский счет которого зачисляется сумма
перевода денежных средств;
2.6. Взыскатель средств - лицо или орган, имеющее право на основании закона предъявлять распоряжения к банковским счетам плательщиков;
2.7. Уполномоченное лицо Банка -ответственный исполнитель, осуществляющий обслуживание Клиента по банковскому счету на основании обязанностей, закрепленных в его должностной инструкции;
2.8. Безотзывность перевода денежных средств -характеристика перевода денежных средств, обозначающая отсутствие или прекращение возможности отзыва распоряжения об осуществлении перевода денежных средств в определенный момент времени;
2.9. Безусловность перевода денежных средств -характеристика перевода денежных средств, обозначающая отсутствие условий или выполнение всех условий для осуществления перевода денежных средств в определенный момент времени;
2.10. Окончательность перевода денежных средств -характеристика перевода денежных средств, обозначающая предоставление денежных средств получателю средств в определенный момент времени;
2.11. Электронное средство платежа -средство и (или) способ, позволяющие клиенту составлять, удостоверять и передавать распоряжения в целях осуществления перевода денежных средств в рамках применяемых форм безналичных расчетов с использованием информационно -коммуникационных технологий, электронных носителей информации, а также иных технических устройств (далее ЭСП);
2.12. Автоматизированная банковская система (АБС)-автоматизированная система, используемая для учета и оформления операций, совершаемых в Банке;
2.13. Перевод денежных средств-действия ответственного исполнителя Банка в рамках применяемых форм безналичных расчетов по предоставлению получателю средств денежных средств плательщика;
2.14. Операционное время –интервал времени рабочего дня, в течение которого Банк оказывает Клиентам свои услуги. Информация о продолжительности операционного времени доводится до сведения клиентов путем вывешивания соответствующего объявления в клиентском зале структурного подразделения Банка, обслуживающего клиента;
2.15. Рабочий день –календарный день (кроме официальных выходных и нерабочих праздничных дней), когда банки совершают деловые операции в Российской Федерации, а также в странах (группах стран) –эмитентах соответствующих валют;
2.16. Распоряжения–расчетные (платежные) документы и иные документы, на основании которых осуществляется перевод (выдача)/зачисление (прием) денежных средств с/на счет клиента.

3.1. Банк осуществляет перевод денежных средств по банковским счетам и без открытия банковских счетов в соответствии с федеральными законами и нормативными актами Банка России в рамках применяемых форм безналичных расчетов, с условиями заключенных договоров и на основании распоряжений о переводе денежных средств (далее - распоряжений), составляемых Плательщиками, Получателями средств, а также лицами, органами, имеющими право на основании закона предъявлять распоряжения к банковским счетам Плательщиков (далее -взыскатели средств), банками на бумажном носителе либо представленных в электронном виде.
3.2. Перевод денежных средств осуществляется в рамках следующих форм безналичных расчетов:
расчетов платежными поручениями;
расчетов по аккредитиву;
расчетов инкассовыми поручениями;
расчетов в форме перевода денежных средств по требованию получателя средств
(прямое дебетование);
3.3. Расчетными (платежными) документами являются:
Платежные поручения;
Инкассовые поручения;
Платежные требования;
Платежные ордера;
Банковские ордера.
Формы безналичных расчетов избираются Плательщиками, Получателями средств самостоятельно и могут предусматриваться договорами, заключаемыми ими со своими контрагентами.
3.4. Плательщиками, Получателями средств являются юридические лица, индивидуальные предприниматели, физические лица (далее-клиенты), банки. Взыскатели средств могут являться Получателями средств.
3.5. Распоряжения на перевод денежных средств составляются плательщиками и получателями (за исключением физических лиц) в соответствии с утвержденными Банком России формами.
3.6. Физические лица составляют распоряжения на перевод денежных средств в соответствии с утвержденными Банком формами.
3.7. Распоряжения Плательщиков и Получателей на бумажных носителях предъявляется в Банк в количестве экземпляров, необходимом для всех участников расчетов. Все экземпляры распоряжения должны быть заполнены идентично. Списание банком денежных средств со счета производится на основании первого экземпляра распоряжения.
3.8. Распоряжения Получателей, взыскателей денежных средств к счетам Плательщиков
-клиентов Банка могут быть представлены в Банк в электронном виде в соответствии с заключенными Банком соглашениями об электронном обмене.
3.9. Перевод денежных средств осуществляется Банком по распоряжениям Клиентов, взыскателей средств, банков (далее -отправители распоряжений) в электронном виде, в том числе с использованием электронных средств платежа, или на бумажных носителях.
3.10. Банк в целях осуществления перевода денежных средств составляет распоряжения в электронном виде, на бумажных носителях на основании распоряжений в электронном виде, на бумажных носителях, принятых к исполнению от отправителей распоряжений. При этом Банк обеспечивает неизменность реквизитов распоряжений, указанных отправителями распоряжений, за исключением случаев, предусмотренных нормативными документами Банка России.
3.11. Банк не вмешивается в договорные отношения клиентов. Взаимные претензии между Плательщиком и Получателем средств, кроме возникших по вине Банка, решаются в установленном Федеральным законом порядке без участия Банка.

4.1. Расчетный документ представляет собой оформленное в виде документа на бумажном носителе или в электронном виде:
-распоряжение Плательщика (Клиента или Банка) о списании денежных средств со своего счета и их перечислении на счет Получателя средств;
-распоряжение Получателя средств (взыскателя) на списание денежных средств со счета Плательщика и перечисление на счет, указанный получателем средств (взыскателем).
4.2. Перечень и описание реквизитов распоряжений -платежного поручения, инкассового поручения, платежного требования, платежного ордера приведены в Приложениях 1 и 8 Положения Банка России N 762-П.
4.3. Формы платежного поручения, инкассового поручения, платежного требования, платежного ордера на бумажных носителях приведены в Приложениях 2, 4, 6 и 9 Положения Банка России N 762-П.
4.4. Номера реквизитов платежного поручения, инкассового поручения, платежного требования, платежного ордера приведены в Приложениях 3, 5, 7 и 10 Положения Банка России N 762-П.
4.5. Максимальное количество символов в реквизитах платежного поручения, инкассового поручения, платежного требования, платежного ордера, составляемых в электронном виде, установлено Приложением 11 Положения Банка России N 762-П.
4.6. Реквизиты и форма (на бумажном носителе) аккредитива заполняются по установленной Банком форме (Приложение 1 к настоящим Правилам).
4.7. Форма распоряжения на бумажном носителе не должна превышать лист формата A4. Если форма распоряжения состоит из нескольких листов, каждый из листов должен быть пронумерован.
4.8. Распоряжения на бумажном носителе заполняются с применением пишущих или электронно -вычислительных машин шрифтом черного цвета.
4.9. Подписи на распоряжениях, составленных на бумажном носителе, проставляются ручкой с пастой или чернилами черного, синего или фиолетового цвета. Оттиск печати и оттиск штампа банка, проставляемые на распоряжениях, должны быть четкими. Значения реквизитов должны читаться без затруднения. Подписи, печати и штампы должны проставляться в предназначенных для них полях бланков распоряжений.
4.10. Распоряжение Плательщика в электронном виде, реестр (при наличии) подписываются электронной подписью (электронными подписями), позволяющей подтвердить, что распоряжение (реестр) составлено (составлен) Плательщиком или уполномоченным на это лицом (лицами).
Распоряжение Получателя средств, Взыскателя средств в электронном виде, реестр (при наличии) подписываются электронной подписью (электронными подписями), позволяющей подтвердить, что распоряжение (реестр) составлено (составлен) Получателем средств, Взыскателем средств или уполномоченным на это лицом (лицами).
4.11. Распоряжения на бумажном носителе и в электронном виде должны содержать следующие реквизиты (с учетом особенностей форм и порядка осуществления перевода денежных средств):
а) наименование распоряжения и код формы по ОКУД ОК 011-93;
б) номер распоряжения, число, месяц и год его составления;
в) наименование Плательщика, номер его счета, идентификационный номер налогоплательщика (ИНН) или код иностранной организации (КИО) либо адрес места жительства (регистрации) или места пребывания плательщика-физического лица;
г) ФИО Плательщика/Получателя –физического лица указывается в именительном падеже;
д) наименование Получателя средств, номер его счета, идентификационный номер налогоплательщика (ИНН); Если Плательщиком (Получателем средств) является банк, наименование которого указано в реквизите «Плательщик» («Получатель»), то наименование этого банка указывается повторно в реквизите «Банк плательщика» («Банк получателя»).
е) наименование и местонахождение банка Плательщика, его банковский идентификационный код (БИК), номер корреспондентского счета или субсчета;
ж) наименование и местонахождение банка Получателя, его банковский идентификационный код (БИК), номер корреспондентского счета или субсчета;
з) назначение платежа. В обязательном порядке указывается, за что производится платеж, на основании какого документа, с указанием номера и даты этого документа, а также может указываться другая необходимая информация, в том числе в соответствии с законодательством, включая налог на добавленную стоимость.
и) сумму платежа, обозначенную прописью и цифрами;
к) очередность платежа;
л) вид операции в соответствии с правилами ведения бухгалтерского учета в Банке России и кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации; л) подписи (подпись) уполномоченных лиц (лица) и оттиск печати (в установленных случаях) (для распоряжений, оформленных на бумажном носителе).
Распоряжения в электронном виде подписываются электронной подписью.
Поля «Плательщик», «Получатель», «Назначение платежа», «ИНН» (ИНН Плательщика), «ИНН» (ИНН Получателя), а также поля 101 -110 в расчетных документах на перечисление и взыскание налоговых и иных обязательных платежей заполняются с учетом требований, установленных Федеральной налоговой службой, Министерством финансов Российской Федерации и Федеральной таможенной службой в нормативных правовых актах, принятых совместно или по согласованию с Банком России.
Поля, реквизиты которых не имеют значений, остаются незаполненными.
4.12. Исправления, помарки и подчистки, а также использование корректирующей жидкости в распоряжениях, составленных на бумажном носителе, не допускаются.
4.13. Первый экземпляр распоряжения, составленного на бумажном носителе, оформляется подписями лиц, имеющих право подписывать распоряжения и оттиском печати, заявленными в карточке с образцами подписей и оттиска печати.
4.14. При использовании ЭСП Плательщик заполняет Распоряжение с помощью предлагаемой программой формы для заполнения реквизитов распоряжения, подписывает его электронной подписью, при этом программным путем контролируется наличие заполненных реквизитов. Распоряжение отправляется в банк только после заполнения всех необходимых реквизитов и подписания его электронной подписью.
Полученные Банком распоряжения проверяются на возможность возникновения дебетового сальдо на расчетном счете Клиента в результате проведения указанной в распоряжении суммы и на идентификацию электронных подписей Клиента. По результатам контроля распоряжение принимается Банком либо не принимается и возвращается Клиенту с указанием причин возврата.
4.15. Банк осуществляет перевод денежных средств физического лица с банковского счета (вклада), перевод без открытия счета, а также периодическое списание
со счета клиента на основании распоряжения Клиента.
В распоряжении должны быть указаны:
а) реквизиты Плательщика
б) реквизиты Получателя средств
в) реквизиты Банка Получателя средств
г) сумма перевода
д) назначение платежа.
4.17. Распоряжение на периодическое списание денежных средств с банковского счета (вклада) клиента предоставляется в Банк плательщиком-физическим лицом, либо его представителем (примерная форма приведена в Приложении 3 к настоящим Правилам).
Распоряжение оформляется штампом ответственного исполнителя с указанием даты приема и подписью ответственного исполнителя. Копия распоряжения передается клиенту. Оригинал распоряжения хранится в Банке. Распоряжение должно содержать все необходимые реквизиты. Сумма, подлежащая списанию с банковского счета (вклада), может указываться в заявлении в точном выражении, или определяется исходя из указанных Клиентом в заявлении однозначно понимаемых признаков, требований, параметров.
В заявлении могут быть указаны точные даты проведения операции, например, «каждого 5-го числа месяца», или дата исполнения заявления определяется указанием на событие, например –в день поступления денежных средств на счет. Если заявление в соответствии с указаниями Клиента должно быть исполнено в выходной день, его исполнение переносится на ближайший следующий за ним рабочий день. Кроме того, в заявлении определяется очередность проведения операций Банком в случае недостаточности денежных средств на банковском счете (вкладе) на день исполнения. Если порядок не определен, применяется установленная Законом очередность списания средств со счета при их недостаточности.
4.18. При использовании ЭСП Плательщик заполняет Распоряжение с помощью предлагаемой программой формы для заполнения реквизитов распоряжения, подписывает его электронной подписью, при этом программным путем контролируется заполнение реквизитов. Распоряжение отправляется в банк только после заполнения всех необходимых реквизитов и подписания его электронной подписью.
Полученные Банком распоряжения проверяются на возможность возникновения дебетового сальдо на расчетном счете Клиента в результате проведения указанной в распоряжении суммы и на идентификацию электронных подписей Клиента. По результатам контроля распоряжение принимается Банком либо не принимается и возвращается Клиенту с указанием причины возврата.
4.19. При недостаточности денежных средств, находящихся на банковском счете (вкладе), для исполнения распоряжения Плательщика и оплаты вознаграждения банка,
распоряжение Клиента не исполняется и возвращается без исполнения.

5.1. Распоряжения принимаются в Операционное время Банка от Клиента либо уполномоченного представителя Клиента, действующего на основании учредительных
документов или доверенности, с обязательной проверкой содержания документов, подтверждающих представительство Клиента, требованиям федерального закона, а также соблюдением процедур приема Распоряжений.
5.2. Распоряжения предоставляются Клиентом в Банк в электронном виде или на бумажном носителе. Распоряжения в электронном виде подписываются электронной подписью, подтверждающей, что распоряжения составлены Плательщиком (Получателем средств, Взыскателем средств) или уполномоченным на это лицами (лицом). Распоряжения на бумажных носителях предоставляются Клиентом в Банк в 2 (двух) экземплярах. Распоряжения на бумажных носителях должны содержать на первом
экземпляре подписи лиц, обладающих правом подписи, и оттиск печати (при наличии), заявленные в карточке с образцами подписей и оттиска печати.
5.3. Распоряжения действительны для предъявления в Банк в течение 10 календарных дней со дня их составления.
5.4. Регистрация распоряжений плательщиков, поступивших в Банк в электронном виде или на бумажных носителях, осуществляется путем указания даты поступления на самом распоряжении.
5.5. Регистрация распоряжений взыскателей (Получателей) средств, поступивших на бумажном носителе, осуществляется в журнале регистрации, который ведется ответственным сотрудником соответствующего подразделения Банка.
5.6. Распоряжения взыскателей (Получателей) средств, поступивших в Банк в электронном виде, регистрируются в электронном журнале регистрации, который ведётся
ответственным сотрудником соответствующего подразделения Банка.
5.7. Процедуры приема к исполнению распоряжений включают:
5.7.1. Разово, в момент приема распоряжения :
удостоверение права распоряжения денежными средствами;
контроль целостности распоряжений;
регистрация распоряжений (в части распоряжений взыскателей);
структурный контроль распоряжений;
контроль значений реквизитов распоряжений;
5.7.2. Многократно, в течение операционного дня:
контроль достаточности денежных средств на счетах юридических лиц, физических лиц и индивидуальных предпринимателей.
Распоряжения принимаются Банком к исполнению при прохождении всех указанных процедур приема к исполнению распоряжений.
Процедуры приема к исполнению распоряжения плательщика, требующего в соответствии с федеральным законом согласия третьего лица на распоряжение денежными средствами плательщика, включают контроль наличия такого согласия третьего лица.
Процедуры приема к исполнению распоряжения Получателя средств, требующего акцепта Плательщика, включают контроль наличия заранее данного акцепта Плательщика или получение акцепта Плательщика.
5.8. Удостоверение права распоряжения денежными средствами
при приеме к исполнению с использованием электронного способа платежа распоряжения в электронном виде осуществляется Банком посредством проверки электронной подписи, позволяющей подтвердить, что распоряжение в электронном виде составлено Клиентом или уполномоченным лицом Клиента.
Удостоверение права распоряжения денежными средствами при приеме к исполнению распоряжения на бумажном носителе осуществляется Банком посредством проверки наличия и соответствия собственноручной подписи (собственноручных подписей) и оттиска печати (при наличии) образцам, заявленным Банку в карточке с образцами подписей и оттиска печати (далее -карточка).
По распоряжениям физических лиц проверяется соответствие подписи, проставленной клиентом в распоряжении, подписи в его документе, удостоверяющем его личность или в в карточке образцов подписей и оттиска печати.
5.9. Контроль целостности распоряжения в электронном виде осуществляется Банком посредством проверки неизменности реквизитов распоряжения. Контроль целостности распоряжения на бумажном носителе осуществляется Банком посредством проверки отсутствия в распоряжении внесенных изменений (исправлений).
5.10. Обязательной регистрации Банком подлежат Распоряжения взыскателей средств, поступивших в электронном виде либо на бумажном носителе в Журналах регистрации Распоряжений взыскателей с указанием даты поступления Распоряжения.
Регистрацию иных Распоряжений Банк не осуществляет.
5.11. Структурный контроль распоряжения в электронном виде осуществляется Банком посредством проверки установленных реквизитов и максимального количества символов в реквизитах распоряжения. Структурный контроль распоряжения на бумажном носителе осуществляется Банком посредством проверки соответствия распоряжения формам, установленным нормативными актами Банка России или внутренними документами Банка.
5.12. Контроль значений реквизитов распоряжений в электронном виде и на бумажном носителе осуществляется уполномоченным лицом Банка посредством проверки с учетом требований законодательства значений реквизитов распоряжений, их допустимости и соответствия.
5.13. Согласие третьего лица на распоряжение денежными средствами плательщика может быть дано на бумажном носителе:
посредством составления распоряжения/заявления третьего лица;
подписания третьим лицом распоряжения Плательщика или в распоряжении Плательщика в месте, свободном от указания реквизитов.
При поступлении распоряжения плательщика, требующего в соответствии с федеральным законом согласия третьего лица на распоряжение денежными средствами плательщика, Банк осуществляет контроль наличия согласия третьего лица на распоряжении.
5.14. Контроль наличия акцепта плательщика по распоряжениям Получателей средств.
5.15. Акцепт может быть дан:
5.15.1. Заранее:
в виде указания на акцепт в договоре банковского счета/дополнительного соглашения к договору банковского счета между Банком и Плательщиком.
5.15.2. В последующем порядке:
в виде получения акцепта плательщика путем передачи ему последнего экземпляра распоряжения и получения от него в течение срока, установленного для акцепта, заявления об акцепте либо об отказе от акцепта по форме Приложения 5 к настоящим Правилам.
Акцепт Плательщика должен быть дан в течение пяти рабочих дней (не считая день информирования Плательщика), если более короткий срок не предусмотрен договором между Банком и Плательщиком.
5.15.3. Заявление об акцепте Плательщика составляется Плательщиком по форме Приложения 5 к настоящим Правилам.
5.15.4. При получении акцепта Плательщика Банком проводится контроль достаточности денежных средств на банковском счете плательщика.
При получении отказа от акцепта Плательщика или при неполучении акцепта Плательщика в срок, установленный п. 5.15.2. и/или договором, а также при несоответствии распоряжения Получателя средств условиям заранее данного акцепта распоряжение Получателя средств подлежит возврату (аннулированию) Банком.
Банк направляет отправителю распоряжения уведомление:
-на бумажном носителе в виде одного экземпляра Заявления об отказе от акцепта Плательщика с указанием даты, проставлением штампа Банка и подписи уполномоченного лица банка не позднее рабочего дня, следующего за днем получения частичного акцепта/отказа от акцепта/контрольной даты получения акцепта Плательщика;
-в электронном виде по Распоряжениям, поступившим через расчетную сеть Банка России в электронном виде, в рамках заключенного Банком с Банком России Договора об
обмене электронными документами при осуществлении расчетов через расчетную сеть Банка России согласно «Унифицированным форматам электронных банковских сообщений для безналичных расчетов. Обмен с кредитными организациями и другими
клиентами Банка России», размещенных на сайте ЦБ РФ.
5.15.5. Распоряжение считается принятым Банком к исполнению при положительном результате выполнения процедур приема к исполнению, предусмотренных для соответствующего вида Распоряжения, в том числе при помещении Распоряжения в очередь не исполненных в срок распоряжений.
5.16. Контроль достаточности денежных средств (далее ДДС) осуществляется Банком многократно при приеме к исполнению каждого Распоряжения в течение операционного дня путем сопоставления остатка денежных средств на счете и суммой представленных распоряжений.
5.16.1. Достаточность денежных средств на банковском счете Плательщика определяется исходя из остатка денежных средств, находящихся на банковском счете Плательщика на начало дня, и с учетом:
сумм денежных средств, списанных с банковского счета Плательщика и зачисленных на банковский счет Плательщика (с учетом условий оказания услуг по расчетным операциям согласно Тарифам Банка) до определения достаточности денежных средств на банковском счете плательщика;
сумм наличных денежных средств, выданных с банковского счета Плательщика и зачисленных на банковский счет Плательщика до определения достаточности денежных средств на банковском счете Плательщика.
В случаях, предусмотренных законодательством или договором, достаточность денежных средств на банковском счете плательщика определяется с учетом:
сумм денежных средств, подлежащих списанию с банковского счета Плательщика и (или) зачислению на банковский счет Плательщика на основании распоряжений, принятых к исполнению и не исполненных до определения достаточности денежных средств на банковском счете Плательщика; сумм кредита, предоставляемого Банком Плательщику в соответствии с договором при недостаточности денежных средств на банковском счете Плательщика (овердрафт); иных сумм денежных средств в соответствии с федеральным законом или договором.
5.17. При положительном результате процедур приема к исполнению распоряжения Клиента, переданного в электронном виде, Банк принимает распоряжение к исполнению и
направляет отправителю распоряжения уведомление в электронном виде о приеме распоряжения к исполнению с указанием информации, позволяющей Клиенту идентифицировать распоряжение и дату приема его к исполнению.
При отрицательном результате процедур приема к исполнению распоряжения в электронном виде Банк не принимает распоряжение к исполнению и направляет Клиенту
уведомление в электронном виде об аннулировании распоряжения с указанием информации, позволяющей Клиенту идентифицировать аннулируемое распоряжение, дату его аннулирования, а также причину аннулирования.
При положительном результате процедур приема к исполнению распоряжения на бумажном носителе, переданного в целях осуществления перевода денежных средств по банковскому счету, Банк принимает распоряжение к исполнению, подтверждает прием распоряжения к исполнению посредством проставления штампа ответственного исполнителя Банка, даты приема его к исполнению, даты помещения распоряжения в очередь не исполненных в срок распоряжений (при помещении в очередь), и подписи уполномоченного лица Банка и возвращает Клиенту экземпляр распоряжения в срок не позднее рабочего дня, следующего за днем поступления в Банк распоряжения.
При отрицательном результате процедур приема к исполнению распоряжения на бумажном носителе, переданного в целях осуществления перевода денежных средств по банковскому счету, Банк не принимает распоряжение к исполнению и возвращает его отправителю распоряжения не позднее рабочего дня, следующего за днем поступления в Банк распоряжения.
Выполнение всех процедур приема распоряжений к исполнению при положительном результате Банк подтверждает однократно
-проставлением на всех экземплярах распоряжений штампа Банка, заверенного подписью ответственного исполнителя.
5.18. Распоряжение считается принятым Банком к исполнению при положительном результате выполнения процедур приема к исполнению, предусмотренных для соответствующего вида распоряжения, в том числе при помещении распоряжения в очередь не исполненных в срок распоряжений.
5.19. Помещение Распоряжений в очередь не исполненных в срок распоряжений
5.19.1. Банк после осуществления многократного контроля достаточности денежных средств на банковском счете Плательщика, осуществляет исполнение предъявленных распоряжений в пределах остатка денежных средств на счете Плательщика.
Оставшиеся распоряжения на бумажном носителе исполнению не подлежат и возвращаются (аннулируются) отправителям распоряжений не позднее рабочего дня, следующего за днем поступления распоряжения либо за днем получения акцепта Плательщика, за исключением: Распоряжений о переводе денежных средств в бюджеты бюджетной системы Российской Федерации, а также распоряжений этой же и предыдущей очередности списания денежных средств с банковского счета, установленной федеральным законом (ст.855 ч.2 ГК РФ); Распоряжений взыскателей средств; Распоряжений, принимаемых Банком к исполнению или предъявляемых Банком в соответствии с договором банковского счета и иными договорами и соглашениями, заключенными между Банком и Клиентом.
Принятые к исполнению указанные выше распоряжения помещаются Банком в очередь не исполненных в срок распоряжений для дальнейшего осуществления контроля ДДС на банковском счете Плательщика и исполнения распоряжений в срок и в порядке очередности списания денежных средств с банковского счета, которые установлены федеральным законом (ст.855 ч.2 ГК РФ).
В распоряжении, помещенном в очередь не исполненных в срок, Банк указывает дату помещения в очередь:
-для платежных поручений Клиента в правом верхнем углу;
-для распоряжений взыскателей средств в специальном поле «Дата помещения в картотеку».
5.19.2. При помещении распоряжения в очередь не исполненных в срок распоряжений, Банк в срок не позднее рабочего дня, следующего за днем помещения распоряжения в очередь, направляет отправителю распоряжения уведомление:
-в электронном виде или
-на бумажном носителе По форме Приложения 6 к настоящим Правилам по почте, в случае поступления распоряжения в Банк на бумажном носителе от Получателя средств, не являющегося Клиентом Банка;
-возвращает последний экземпляр распоряжения на бумажном носителе с отметками об учете распоряжения в очереди Клиенту Банка в порядке, аналогичном выдачи выписок по счету Клиента.
При помещении распоряжения Получателя средств, предъявленного в Банк через банк Получателя средств, в очередь не исполненных в срок распоряжений, указанное уведомление направляется Банком банку Получателя средств для передачи Получателю по почте.
5.19.3. При недостаточности денежных средств на банковском счете физического лица, распоряжения к счету не принимаются и возвращаются (аннулируются) не позднее рабочего дня, следующего за днем поступления распоряжения. Очередь не исполненных в срок распоряжений к банковским счетам Плательщиков –физических лиц не ведется.
5.19.4. При приостановлении операций по банковскому счету Плательщика распоряжения, находящиеся в очереди не исполненных в срок распоряжений, на которые
распространяется приостановление, помещаются в очередь распоряжений, ожидающих разрешения на проведение операций. При отмене приостановления операций по банковскому счету и достаточности денежных средств на банковском счете Плательщика,
указанные распоряжения подлежат исполнению, при недостаточности денежных средств
на банковском счете, помещаются в очередь не исполненных в срок распоряжений.
Приостановление операций по счету, в зависимости от Решения налогового органа, означает либо прекращение Банком всех расходных операций по данному счету, кроме платежей, очередность исполнения которых в соответствии с законодательством Российской Федерации предшествует исполнению обязанности по уплате налогов и сборов, а также на операции по списанию денежных средств в счет уплаты заработной платы, налогов (авансовых платежей), сборов, страховых взносов, соответствующих пеней и штрафов и по их перечислению в бюджетную систему Российской Федерации, либо прекращение Банком расходных операций по счету в пределах суммы, указанной в
Решении о приостановлении операций по счету налогоплательщика.
При наличии ареста на денежные средства Плательщика, списание Банком денежных средств с банковского счета Плательщика производится в соответствии с законодательством Российской Федерации.

6.1. Процедуры исполнения распоряжений включают в себя:
-списание (в том числе частичное списание) денежных средств с банковского счета по представленным Плательщиком распоряжениям, а также распоряжениям Получателей/Взыскателей средств;
-зачисление денежных средств на банковский счет Клиента;
-выдачу наличных денежных средств с банковского счета Клиента;
-подтверждение исполнения распоряжений;
Обязательства Банка перед Плательщиком по его распоряжениям считаются исполненными в момент списания соответствующих сумм с корреспондентского счета Банка (при осуществлении переводов на счета, открытые в других кредитных организациях) или с момента их зачисления на счет Получателя, открытый в Банке (при осуществлении переводов на счета, открытые в Банке).
6.2. Зачисление денежных средств на счет Клиента осуществляется не позднее рабочего дня, следующего за днем поступления в Банк платежного документа, содержащего полный перечень реквизитов платежа, и приложений (при наличии в платежном документе ссылок на приложения).Зачисление денежных средств на банковский счет Клиента производится Банком по результатам контроля соответствия реквизитов Получателя, указанных Плательщиком, данным, содержащимся в карточке клиента АБС Банка:
1. номера банковского счета Получателя средств;
2. наименования Получателя средств -полное или сокращенное для юридических лиц
или фамилии, имени и отчества для физических лиц.
В случае отрицательных результатов контроля соответствия указанных реквизитов сумма перевода на банковский счет Клиента не зачисляется. При этом, банком предпринимаются меры по уточнению реквизитов Получателя. В случае неполучения уточнения в течение пяти рабочих дней данное Распоряжение по зачислению денежных средств возвращается без исполнения в банк Плательщика. В случае уточнения реквизитов и положительных результатов контроля соответствия реквизитов, сумма зачисляется Получателю средств.
Извещением Банка Получателю средств является выписка из лицевого счета Получателя средств, содержащая информацию о зачислении денежных средств на банковский счет Получателя средств с указанием реквизитов исполненного Распоряжения или бумажная копия Распоряжения с указанием даты исполнения и штампа Банка.
6.3. При достаточности денежных средств на банковском счете Плательщика –Клиента Банка Распоряжения подлежат исполнению в календарной последовательности их поступления в Банк, получения акцепта от Плательщика, если действующим законодательством или ДКБО не предусмотрено изменение указанной последовательности. Банк обязан осуществлять списание денежных средств с банковского счета не позднее рабочего дня, следующего за днем поступления в банк Распоряжения, за исключением случаев прямо предусмотренных законодательством Российской Федерации, решением суда и/или ДКБО. Перевод денежных средств осуществляется Банком в срок не позднее дня, следующего за днем списания денежных средств с банковского счета Плательщика или внесения наличных денежных средств в кассу Банка в целях перевода денежных средств без открытия банковского счета, если иные сроки не предусмотрены законодательством или ДКБО.
6.4. В случаях, предусмотренных законодательством или ДКБО, возможно частичное исполнение Распоряжений Плательщиков, получателей средств, включая Распоряжения, по которым дан частичный акцепт Плательщика, взыскателей средств. В этом случае Банком, на сумму частичного исполнения Распоряжения, составляется платежный ордер.
Платежный ордер, составляемый Банком в целях частичного исполнения Распоряжения Получателя средств, по которому получен частичный акцепт Плательщика, при недостаточности денежных средств на банковском счете Плательщика помещается в очередь не исполненных в срок распоряжений. Информация о частичном исполнении Распоряжения на бумажном носителе указывается в основном Распоряжении в соответствующих реквизитах (если реквизиты установлены) или вне мест указания реквизитов, в том числе на обороте распоряжения на бумажном носителе (если реквизиты не установлены).
6.5. Исполнение распоряжения на бумажном носителе в целях осуществления перевода денежных средств по банковскому счету подтверждается выпиской по лицевому счету с приложением исполненного распоряжения на бумажном носителе с указанием даты исполнения, проставлением штампа Банка и подписи уполномоченного лица Банка. Исполнение распоряжения в электронном виде, направленного Плательщиком в Банк с использованием ЭСП подтверждается выпиской, сформированной в электронном виде и присвоением Распоряжению статуса «Исполнен».
Исполнение распоряжения на бумажном носителе, переданного Банку Плательщиком в целях осуществления перевода денежных средств без открытия банковского счета на банковский счет Получателя средств, подтверждается плательщику путем предоставления экземпляра исполненного Распоряжения на бумажном носителе или любого другого документа с указанием даты исполнения, проставлением штампа Банка и подписи уполномоченного лица Банка.
Исполнение Распоряжения на бумажном носителе, переданного Плательщиком в целях осуществления перевода денежных средств без открытия банковского счета с выдачей наличных денежных средств Получателю средств -физическому лицу, подтверждается Банком:
-Получателю средств -физическому лицу посредством представления извещения или любого другого документа на бумажном носителе с указанием реквизитов Плательщика, Получателя средств, суммы перевода, даты исполнения, отметок банка. При выдаче наличных денежных средств на экземпляре документа Банка проставляется собственноручная подпись Получателя средств.
Исполнение распоряжений, в том числе частичное исполнение распоряжений, подтверждается не позднее рабочего дня, следующего за днем исполнения распоряжения.
6.6. Частичное исполнение распоряжения на бумажном носителе при осуществлении перевода денежных средств с банковского счета Плательщика подтверждается Банком посредством предоставления Уведомления об исполнении Плательщику в виде экземпляра исполненного платежного ордера на бумажном носителе с указанием даты исполнения, проставлением штампа Банка и подписи уполномоченного лица Банка и посредством включения в выписку из лицевого счета Клиента информации о платежном ордере с указанием его реквизитов.

7.1. Списание денежных средств со счетов Клиентов по требованию получателя (взыскателя) средств осуществляется Банком в случаях:
-взыскания денежных средств в соответствии с законодательством РФ, в том числе взыскания денежных средств органами, выполняющими контрольные функции;
-взыскания по исполнительным документам;
-предусмотренных сторонами по основному договору.
7.2. Распоряжения на взыскание денежных средств в соответствии с законодательством РФ составляются по формам, установленным законодательством. Взыскание по исполнительным документам, осуществляется на основании Распоряжения Получателя средств, по установленным действующим законодательством РФ формам, составленным Получателем средств или Банком.
7.3. При предъявлении в Банк инкассового поручения ответственный сотрудник Банка проверяет наличие в договоре банковского счета между Плательщиком и Банком условия о списании денежных средств с банковского счета Плательщика и представлении Плательщиком в Банк сведений о Получателе средств, имеющем право предъявлять инкассовые поручения к банковскому счету Плательщика, об обязательстве Плательщика и основном договоре, в том числе в случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ. При взыскании денежных средств на основании закона в инкассовом поручении указываются: наименование взыскания, дата, номер и статья федерального закона, предусматривающего право взыскания денежных средств, номер и дата решения о взыскании денежных средств, если принятие такого решения предусмотрено Федеральным законом. При предъявлении в Банк взыскателем средств распоряжения, не являющегося инкассовым поручением, Банк составляет инкассовое поручение. Инкассовое поручение подписывается лицами Банка, наделенными правом подписи расчетных документов. После этого инкассовое поручение подлежит регистрации ответственным сотрудником в специальном журнале. Взыскание денежных средств осуществляется в срок, установленный действующим законодательством РФ. Исполнительный документ с отметкой об исполнении возвращается органу, выдавшему исполнительный документ в соответствии с действующим законодательством РФ.
7.4. При поступлении распоряжения Получателя средств, требующего акцепта Плательщика -юридического лица и индивидуального предпринимателя, Банк осуществляет контроль наличия заранее данного акцепта Плательщика. В случае отсутствия заранее данного акцепта Плательщика Банк возвращает поступившее распоряжение Получателю средств или направляет экземпляр распоряжения Получателя средств Плательщику для получения акцепта.
7.5. Заранее данный акцепт Плательщика может быть дан в договоре между Банком и Плательщиком Заранее данный акцепт должен быть дан до предъявления распоряжения Получателя средств. Заранее данный акцепт может быть дан в отношении одного или нескольких банковских счетов Плательщика, одного или нескольких Получателей средств, одного или нескольких распоряжений Получателя средств.
При положительном результате контроля наличия заранее данного акцепта Плательщика Банк проводит контроль достаточности денежных средств на банковском счете Плательщика. При несоответствии распоряжения Получателя средств условиям заранее данного акцепта Плательщика распоряжение Получателя средств подлежит возврату, если договором не предусмотрена обязанность Банка в указанном случае запросить акцепт Плательщика. При отрицательном результате контроля наличия заранее данного акцепта Плательщика распоряжение возвращается Получателю средств.
7.6. Получение акцепта Плательщика осуществляется Банком посредством передачи Распоряжения Получателя средств на бумажном носителе для акцепта Плательщику и получения акцепта (отказа от акцепта) Плательщика с составлением заявления об акцепте (отказе от акцепта) Плательщика.
Распоряжения Получателей средств помещаются в очередь ожидающих акцепта распоряжений.
Заявление об акцепте, заявление об отказе от акцепта Плательщика составляются Плательщиком на бумажном носителе по форме Приложений 5,6 к настоящим Правилам в 2-х экземплярах. При поступлении заявления об акцепте ответственный исполнитель выполняет процедуры приема к исполнению распоряжения .
При получении отказа от акцепта или при неполучении акцепта Плательщика в срок, установленный федеральным законом и договором, Распоряжение Получателя средств подлежит возврату (аннулированию) Банком, с указанием на оборотной стороне первого экземпляра Распоряжения причины возврата: «Не получено согласие на акцепт», проставлением штампа Банка, даты возврата, подписи ответственного исполнителя и контролирующего сотрудника Банка. При получении частичного акцепта Плательщика ответственный исполнитель оплачивает Распоряжение в акцептованной сумме, при этом в качестве уведомления о частичном акцепте направляет (не позднее рабочего дня, следующего за днем получения частичного акцепта Плательщика) в банк Получателя средств экземпляр платежного ордера вместе с экземпляром заявления о частичном акцепте, в котором проставляет штамп Банка, дату, подпись.
7.7. В заявлениях Плательщика об акцепте (отказе от акцепта) ответственным исполнителем Банка проставляется штамп Банка, один экземпляр заявления возвращается Клиенту, второй помещается к распоряжению Получателя в документы дня.
7.8. Акцепт плательщика должен быть дан в течение пяти рабочих дней, если иной срок не предусмотрен договором (соглашением) между клиентом и Банком.
7.9. При достаточности денежных средств на банковском счете Плательщика распоряжения Получателей (взыскателей) денежных средств подлежат исполнению в последовательности поступления распоряжений в Банк, получения акцепта от Плательщика.
7.10. Для исполнения аккредитива Получатель средств представляет в Исполняющий банк (по месту его нахождения), в том числе через банк, сообщивший Получателю средств условия аккредитива, документы, предусмотренные условиями аккредитива, в течение срока действия аккредитива и в пределах предусмотренного условиями аккредитива срока для представления документов, копию карточки с образцами подписей и оттиска печати, заверенную банком Получателя средств не ранее 1 месяца до момента представления ее в Банк , в случае если банк Получателя средств не является Исполняющим банком , а также Опись документов по установленной Банком форме (Приложение 3 к настоящим Правилам). Если дата истечения срока действия аккредитива, срока для представления документов приходится на нерабочий день, Получатель средств может представить документы в первый рабочий день после дня истечения соответствующего срока.
Получатель средств может представить документы непосредственно в Банк-эмитент. По покрытому (депонированному) аккредитиву Банк-эмитент обязан запросить у Исполняющего банка подтверждение, что Получателем средств документы в Исполняющий банк не представлялись, и вправе потребовать от Исполняющего банка возврата суммы покрытия на основании запроса, подтверждающего представление документов Получателем средств в Банк-эмитент а в случае подтвержденного аккредитива -также исполнение аккредитива банком-эмитентом. В этом случае Исполняющий банк осуществляет возврат суммы покрытия не позднее рабочего дня, следующего за днем получения запроса Банка-эмитента.
7.11. Открытие аккредитива осуществляется Банком-эмитентом на основании заявления Плательщика об открытии аккредитива по форме Приложения 2 к настоящим Правилам, составленного в двух экземплярах. Согласие Исполняющего банка на исполнение аккредитива не препятствует его исполнению Банком-эмитентом.

8.1. Отзыв Распоряжения, переданного в целях осуществления перевода денежных средств по банковскому счету, осуществляется на основании Заявления об отзыве в электронном виде или на бумажном носителе, представленного отправителем, с указанием реквизитов распоряжения, наименования получателя и номера счета Клиент может отозвать свое распоряжение до наступления безотзывности перевода денежных средств. Безотзывность перевода денежных средств наступает с момента списания денежных средств с банковского счета Клиента или с момента предоставления плательщиком наличных денежных средств в целях перевода денежных средств без открытия банковского счета.
Банк не позднее рабочего дня, следующего за днем поступления заявления об отзыве, направляет отправителю распоряжения уведомление в электронном виде или на бумажном носителе об отзыве с указанием даты, возможности (невозможности) отзыва распоряжения и проставлением на распоряжении на бумажном носителе штампа банка и подписи уполномоченного лица Банка.
Заявление об отзыве служит основанием для возврата (аннулирования) Банком распоряжения. Отзыв распоряжения Получателя средств, предъявленного в банк Плательщика через банк Получателя средств, осуществляется через банк Получателя средств. Банк Получателя средств осуществляет отзыв распоряжения Получателя средств путем направления в банк Плательщика заявления об отзыве, составленного на основании заявления об отзыве Получателя средств в электронном виде или заявления Получателя средств на бумажном носителе, с проставлением даты поступления заявления Получателя средств, штампа банка Получателя средств и подписи уполномоченного лица банка Получателя средств.
Частичный отзыв сумм по расчетным документам не допускается. Неисполненные расчетные документы могут быть отозваны либо в полной сумме, либо в сумме остатка
при списании с очереди не исполненных в срок распоряжений/очереди распоряжений,
ожидающих акцепта/очереди распоряжений, ожидающих разрешение на проведение операций.

9.1. При отрицательном результате процедур приема к исполнению распоряжений:
9.1.1. в электронном виде с использованием ЭСП, Банк не принимает распоряжение к исполнению и направляет отправителю распоряжения уведомление в электронном виде в виде текстового сообщения информацию об отказе (с указанием информации, позволяющей отправителю распоряжения идентифицировать аннулируемое распоряжение, дату его аннулирования, а также причину аннулирования)
9.1.2. на бумажном носителе, Банк не принимает распоряжение к исполнению и возвращает его отправителю Распоряжения.
9.1.3. поступивших в Банк в электронном виде по каналам Банка России, согласно «Унифицированным форматам электронных банковских сообщений для безналичных расчетов. Обмен с кредитными организациями и другими клиентами Банка России», не принимает распоряжение к исполнению, распечатывает один экземпляр распоряжения и возвращает его отправителю с проставлением на оборотной стороне распоряжения даты возврата, отметки банка о причине возврата, штампа банка и подписи уполномоченного лица Банка.

9.2. Возврат (аннулирование) неисполненных распоряжений осуществляется Банком не позднее рабочего дня, следующего за днем, в который возникло основание для возврата (аннулирования) распоряжения, включая поступление Заявления об отзыве.
9.3. Обязательной регистрации подлежат аннулированные распоряжения взыскателей средств путем проставления отметки в Журнале регистрации распоряжений взыскателей.

10.1. Перевод денежных средств со Счета Плательщика является платной услугой Банка. За совершение перевода, оказание дополнительных услуг, связанных с переводом денежных средств, Банк взимает с Плательщика комиссию в соответствии с действующими тарифами Банка.
Информацию о тарифах Банка Плательщик может получить на информационных стендах Банка и на официальном сайте Банка в сети Интернет Банка http://www.vikingbank.ru/.
Клиент может получить дополнительную информацию об осуществлении Банком переводов денежных средств в Головном офисе Банка :
-Санкт-Петербург, Владимирский пр., д.17.
10.2. Банк не возвращает Плательщику комиссию за перевод денежных средств в случае не зачисления их на счет Получателя вследствие ошибочно указанных Плательщиком данных Получателя, нарушения Плательщиком требований законодательства Российской Федерации, а также в других случаях, когда по независящим от Банка причинам денежные средства не могут быть зачислены на счет Получателя. При невозможности зачисления суммы перевода на счет Получателя, денежные средства возвращаются на счет Плательщика.

11.1 Клиенты вправе предъявлять в Банк претензии в свободной письменной форме или в электронном виде по системе «Интернет-Банк», связанные с качеством услуг Банка по расчетно-кассовому обслуживанию и сроками осуществления переводов денежных средств со своих счетов.
11.2. Банк рассматривает претензии в срок не более 30 (тридцати) календарных дней с момента получения претензии и не более 60 (шестидесяти) дней со дня получения претензии в случае осуществления трансграничного перевода денежных средств.
11.3. Претензии могут быть направлены в Банк почтой, переданы непосредственно в Банк на бумажном носителе по адресам, указанным на официальном сайте Банка.

Теги: #кредитование #финансы #инвестиции #недвижимость #финансовая_грамотность

Материал есть на сайте http://www.banki.ru.com/

Первоисточник:   https://www.vikingbank.ru/

Информация актуальна на 17.03.2023 г.