Программа с государственным субсидированием «Семейная ипотека» ЮниКредит Банка

ПРИОБРЕТЕНИЕ ЖИЛОЙ НЕДВИЖИМОСТИ НА ПЕРВИЧНОМ РЫНКЕ ИЛИ РЕФИНАНСИРОВАНИЕ КРЕДИТА, ВЫДАННОГО НА ПОКУПКУ НЕДВИЖИМОСТИ НА ПЕРВИЧНОМ РЫНКЕ

• УСЛОВИЯ

Основные условия

• Программа распространяется на граждан РФ:
  • при условии рождения у них первого и (или) последующих детей, имеющих гражданство РФ, начиная с 01.01.2018 по 31.12.2023 г.
  • или имеющих ребенка, который является гражданином РФ, рожден не позднее 31.12.2023 г. и которому установлена категория «ребенок-инвалид»
  • или имеющих двух и более детей младше 18 лет (только при кредитовании на приобретение жилой недвижимости)
• Кредит предоставляется по ставке от 6% годовых в течение всего срока действия кредитного договора.
• Цель кредита:
  • покупка квартиры на этапе строительства или с оформленным правом собственности у юридического лица¹
  • рефинансирование кредита², выданного на покупку жилой недвижимости на первичном рынке
• Срок кредита — от 1 до 30 лет
• Валюта кредита: рубли³
• Минимальная сумма кредита — 1 000 000 рублей
• Максимальный размер кредита составляет до 12 000 000 рублей включительно для жилых помещений, расположенных на территориях г. Москвы, Московской области и г. Санкт-Петербурга и Ленинградской области. Для жилых помещений, расположенных на территориях других субъектов Российской Федерации максимальный размер кредита составляет до 6 000 000 рублей включительно
• Минимальный первоначальный взнос по программе покупки недвижимости: 15% для объектов-квартир
• Максимальный размер кредита по программе рефинансирования⁴: 85% для объектов-квартир
• Заключение договора личного страхования (жизнь, здоровье) и страхования недвижимости (конструктивные элементы)
• Возможно использовать средства материнского капитала в качестве первоначального взноса, при условии что собственные средства составят не менее 20% от стоимости квартиры 

¹ За исключением инвестиционного фонда и его управляющей компании.

² В том числе рефинансирование кредитов, которые ранее уже были рефинансированы

³ При получении кредита в иностранной валюте Заемщик должен осознавать, что изменение курса иностранной валюты в прошлом не свидетельствует об изменении ее курса в будущем. При этом, риски Заемщика возрастают при получении кредита в валюте, отличной от валюты дохода Заемщика.

⁴ При расчете суммы кредита принимается во внимание стоимость объекта недвижимости согласно правоустанавливающему документу (договору долевого участия, договору купли-продажи, договору уступки права требования).

• ОБЪЕКТЫ

Список застройщиков и объектов

• СТАВКИ

Фиксированная процентная ставка

Ставки действуют с 16.05.2022 г.

Надбавки к процентным ставкам:
При отсутствии страхования рисков причинения вреда жизни и постоянной потери трудоспособности заемщика и поручителя(-ей) участвующего(-их) доходами, устанавливается процентная ставка в размере ключевой процентной ставки на дату выдачи кредита +4,5%.

При рефинансировании кредита (объект недвижимости на вторичном рынке жилья) : с даты выдачи кредита до очередной даты погашения кредита, следующей за датой предоставления в Банк документов, подтверждающих регистрацию залога объекта недвижимости в пользу Банка и выдачу Закладной Банку, устанавливается процентная ставка в размере ключевой процентной ставки на дату выдачи кредита +2% в случае, если право собственности на объект недвижимости оформлено.

При рефинансировании кредита (объект недвижимости на первичном рынке жилья) : с даты выдачи кредита до очередной даты погашения кредита, следующей за датой предоставления в Банк документов, подтверждающих погашение рефинансируемого кредита и регистрацию залога прав требования на объект недвижимости в пользу Банка, устанавливается процентная ставка в размере ключевой процентной ставки на дату выдачи кредита +2%  в случае, если право собственности на объект недвижимости не оформлено.

Надбавки к процентным ставкам суммируются.

Комиссии и досрочное погашение

Комиссии за предоставление кредита или оформление кредитной заявки не взимаются.

Неустойки и штрафы

• ТРЕБОВАНИЯ

Требования к заемщику

• Гражданство РФ
• Рождение первого и (или) последующих детей, в том числе одновременно с 01.01.2018 по 31.12.2023 г.;
• Или рождение ребенка, которому установлена категория «ребенок-инвалид», до 31.12.2023 г.;
• Или имеющих двух и более детей младше 18 лет (только при кредитовании на приобретение жилой недвижимости);
• Адрес регистрации участника сделки и адрес фактического проживания участника сделки — в пределах РФ, за исключением Севастополя и Республики Крым;
• Местонахождение предприятия-работодателя — без ограничения, в пределах РФ, за исключением Севастополя и Республики Крым;
• Подтвержденный доход, достаточный для запрашиваемой суммы кредита;
• Отсутствие отрицательной кредитной истории.

При определении допустимого размера кредита Банк, по желанию заемщика, может принять в расчет доход его ближайших родственников (супруга/супруги, родителей, детей). Перечисленные лица вместе с основным заемщиком будут отвечать перед кредитором за возврат и обслуживание кредита, а также наравне с заемщиком должны соответствовать требованиям предъявляемым Банком, предоставлять комплект документов, аналогичный предоставляемому заемщиком. Общее количество поручителей не должно превышать 3 человек. При этом доход заемщика должен быть не меньше дохода поручителей (исключение составляет только случай, когда в качестве поручителя выступает супруг/супруга).

В качестве доходов заемщика Банком также могут быть рассмотрены регулярные дополнительные доходы (доход от работы по совместительству, премиальные выплаты, пенсия), подтвержденные документально.

В случае оплаты первоначального взноса за счет средств, получаемых от продажи недвижимости, находящейся в собственности заемщика, дополнительно потребуется оценка продаваемой недвижимости в одной из оценочных компаний, рекомендованных банком.

Требования к приобретаемой квартире

• Объект залога должен использоваться по целевому назначению: для проживания граждан.
• Объект залога обязательно должен иметь отдельный вход, а также обособленный от других квартир или домов санузел (ванная комната и туалет) и кухню.
• Место расположения объекта залога — на территории города действия подразделения Банка, осуществляющего выдачу кредитов под залог недвижимости (в пределах РФ, за исключением Севастополя и Республики Крым). При этом, если объект недвижимости находится за чертой города, в котором находится подразделение Банка, осуществляющее выдачу кредита, то удаленность объекта недвижимости от такого города не должна превышать 100 км. Банком дополнительно установлен ограниченный перечень* населенных пунктов, расположенных далее 100 км от города, в котором находится подразделение, осуществляющее выдачу кредитов под залог недвижимости.
• Объект залога должен быть свободен от любых прав третьих лиц, как физических, так и юридических. В отношении предмета залога не должны быть заключены/подписаны какие-либо договоры, в том числе предварительные, направленные на его отчуждение третьим лицам. Третьи лица не должны предъявлять никаких требований в отношении предмета залога, в том числе исков об аресте или обращении взыскания на предмет залога.
• Наличие незарегистрированных перепланировок/переоборудований:
  На момент передачи квартиры/аппартаментов в залог банку и в течение действия кредитного договора в следующих объектах недвижимости не должно быть незарегистрированных перепланировок/переоборудований, несущих риск физической утраты предмета залога либо риск утраты права собственности (или потери титула собственности), а именно:
  • демонтаж несущих конструкций, приводящий к нарушению их прочности и/или устойчивости (включая любые отверстия, проемы, ниши в несущих конструкциях, за исключением демонтажа подоконного блока, в случае, если он является частью несущей стены),
  • перенос без соответствующего разрешения служб газа газового оборудования внутри квартиры за пределы кухни,
  • нарушение общих границ объекта недвижимости.

  Окончательное решение о предоставлении кредита принимается Банком после рассмотрения полного комплекта документов, предоставленного клиентом. Для принятия решения Банк вправе запросить дополнительную информацию, а также документы, необходимые для подтверждения полученной информации. Банк оставляет за собой право отказать в предоставлении кредита без объяснения причин отказа.

  * Банком дополнительно установлен ограниченный перечень населенных пунктов, расположенных далее 100 км от города, в котором находится подразделение, осуществляющее выдачу кредитов под залог недвижимости.

• ДОКУМЕНТЫ

Документы для заполнения и отправки в Банк

Список необходимых документов при оформлении ипотеки

Общие условия кредитования

• РАСХОДЫ

Расходы заемщика

Помимо погашения основного долга и процентов по кредиту, заемщик совершает ряд платежей, большинство из которых предназначены не банку, а другим участникам сделки. Эти платежи, как правило, обязательны для всех получателей кредита под залог прав требования, квартиры/индивидуального жилого дома (коттеджа/туанхауса) вне зависимости от того, в каком банке берется кредит и на какие цели используется.

При получении ипотечного кредита заемщик оплачивает:

• услуги оценочной компании:
  • за оценку объекта недвижимости. Оценка объекта недвижимости осуществляется на момент государственной регистрации права собственности заемщика на квартиру;
  
  Банк принимает отчеты всех оценочных организаций и оценщиков, осуществляющих оценочную деятельность самостоятельно (ИП). При этом, отчеты оценочной организации/оценщика имеющих положительный опыт работы с Банком принимаются незамедлительно, а отчеты оценочной организации/оценщика не имеющих такого положительного опыта, требуют дополнительного анализа со стороны Банка в течение 10 рабочих дней с даты предоставления Отчета в Банк.
• услуги страховой компании — страхование жизни и постоянной потери трудоспособности (по желанию заемщика), страхование предмета залога (после государственной регистрации права собственности Заемщика на квартиру и до погашения кредита);
• оплата государственного сбора при государственной регистрации договора долевого участия/ договора об уступке права требования и оформлении недвижимости в собственность заемщика (по программам на покупку недвижимости на первичном рынке).

• ЭТАПЫ

Этапы приобретения квартиры в кредит

1. Заполнение Анкеты заемщика и Заявления на получение кредита.
   Предоставление полного пакета документов, необходимых для рассмотрения вопроса о выдаче кредита.
2. Выбор квартиры из списка кредитуемых объектов.
   Получение банком от заемщика копий документов на приобретаемую квартиру.
3. Обращение в оценочную компанию, рекомендованную банком (в случае приобретении недвижимости по Договору уступки прав требования).
   После определения рыночной стоимости квартиры отчет об оценке передается в банк.
4. Обращение в страховую компанию.
   Проверка страховой компанией заемщика и квартиры.
   Заключение заемщиком Договора страхование жизни и постоянной потери трудоспособности (по желанию заемщика).
5. Заключение Договора Долевого Участия / Договора уступки права требования.
6. Подписание кредитного договора.
   При наличии у заемщика супруга/супруги заключение между ними и банком договора поручительства.
7. Государственная регистрация ДДУ/ Договора уступки прав требования.
8. Перевод денежных средств на счет Застройщика.

Этапы рефинансирования кредита

Подробнее смотрите в разделе Рефинансирование.

• ВЫДАЧА И ОБСЛУЖИВАНИЕ

Заключаемые договоры

Для выдачи кредита необходимо заключение между заемщиком и Банком

Договора текущего счета в рублях РФ, если такие счета не были открыты Заемщику в Банке ранее, а также Договора специального текущего счета в рублях РФ с ограниченным режимом (по плану счетов Банка России), предназначенного для использования кредита

Предоставление кредита производится

путем зачисления суммы кредита на специальный текущий счет Заемщика, открытый в Банке. Зачисление производится Банком не позднее рабочего дня, следующего за днем выполнения Заемщиком всех предварительных условий, установленных Кредитным договором, заключаемым между Банком и Заемщиком.

Дата, начиная с которой начисляются проценты за пользование кредитом

Проценты за пользование кредитом начисляются с даты, следующей за датой выдачи кредита

Способы исполнения заемщиком обязательств по договору по месту нахождения заемщика

В целях исполнения обязательства Заемщика по погашению Кредита Заемщик обязуется обеспечить на своем текущем счете в Банке денежные средства в сумме и в срок, указанные в Кредитном договоре, заключаемом между Банком и Заемщиком. Пополнение счета возможно наличными в офисах Банка или безналичным переводом на счет. Способы перечисления денежных средств на счет приведены на странице «Способы погашения кредита»

Бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по договору

Наличными деньгами в любом офисе/филиале Банка.
Через банкомат Банка с функцией приема наличных денежных средств, при наличии действующей банковской карты Банка.
Полный перечень способов погашения кредита приведен на странице «Способы погашения кредита»

Все споры, которые могут возникнуть в связи с настоящим Договором, подлежат разрешению в соответствии с действующим законодательством:

• по искам Заемщика к Банку — в суде, определяемом Заемщиком на основании Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей»;
• по искам Банка к Заемщику — в суде, определяемом в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.